Analista de Compliance

A Cakto é uma plataforma de checkout e pagamentos para produtos digitais: processa vendas de produtores, afiliados e coprodutores via cartão e Pix. O time de Compliance protege essa operação contra fraude, uso indevido da plataforma e risco regulatório, sem travar quem vende de forma legítima.

No dia a dia o time trabalha com análise de contas, monitoramento transacional, disputas (chargeback e MED Pix) e demandas jurídicas e de consumidor.

Missão da vaga

Executar a rotina operacional de Compliance com qualidade e prazo: analisar contas e transações suspeitas, tratar disputas e demandas externas, e registrar cada decisão com evidência. A pessoa reporta à liderança de Compliance e atua junto com Suporte, Financeiro, Jurídico e Engenharia.

Responsabilidades

• Análise de contas (KYC/KYB)
• Revisa cadastro e documentos de produtores; identifica contas laranja, de fachada ou ligadas a outras já bloqueadas.
• Monitoramento transacional
• Trabalha as filas de suspeita (cartão clonado, autocompra, card testing, contas novas) e recomenda bloqueio, retenção ou liberação.
• Chargeback
• Reúne provas e monta a defesa (reapresentação) dentro do prazo de cada adquirente e bandeira.
• MED Pix
• Faz a triagem dos MEDs recebidos, aplica no painel e acompanha o índice de MED por produtor.
• Demandas externas
• Trata tickets de denúncia, PROCON, ofícios, notificações e Reclame Aqui escalado; notifica o produtor quando houver estorno.
• Antifraude
• Sugere ajustes de regras na ferramenta antifraude a partir dos padrões observados.
• Registro e reporte
• Documenta cada caso com evidência e alimenta os indicadores do time (volume, SLA, índices de disputa).

Requisitos obrigatórios

• Superior completo ou em andamento em Direito, Administração, Economia, Ciências Contábeis, Gestão de Riscos ou áreas afins
• Ao menos 1 ano de experiência em compliance, prevenção à fraude, análise de risco, backoffice financeiro ou atendimento de casos complexos
• Noções de PLD/FT (Lei 9.613/98) e de LGPD
• Escrita clara e objetiva em português, para registrar casos e falar com produtores e órgãos
• Disponibilidade para trabalhar com metas de SLA e filas diárias

Diferenciais (experiência em pagamentos)

• O principal diferencial é já ter trabalhado em meios de pagamento: gateway, subadquirente, adquirente, banco digital, fintech ou marketplace. Quem vem desse contexto chega entendendo o fluxo da venda e encurta o ramp-up.
• Vivência com o ciclo da transação de cartão: autorização, captura, liquidação, split e repasse
• Experiência com chargeback: reason codes de Visa e Mastercard, prazos de reapresentação, montagem de dossiê
• Conhecimento de Pix e do MED (Mecanismo Especial de Devolução), incluindo o regulamento do Banco Central
• Contato com ferramentas antifraude (regras de velocidade, device, IP, score)
• Conhecimento das normas do Bacen para instituições de pagamento (ex.: Circular 3.978/2020 de PLD)
• SQL básico ou uso de ferramenta de BI (Metabase, Looker, Power BI) para montar consultas próprias
• Experiência com produtos digitais, infoprodutos ou e-commerce

Competências comportamentais

• Ceticismo com método: desconfia do padrão estranho, mas decide pela evidência, não pela impressão
• Atenção a detalhe: percebe o IP repetido, o CPF que volta, o valor que não fecha
• Discrição e ética: lida com dado pessoal e financeiro sem expor nada fora do caso
• Organização: mantém fila, prazo e registro em dia
• Comunicação firme e cordial: explica um bloqueio ou um estorno sem ser ríspido
• Vontade de aprender: busca entender a regra por trás do processo e propõe melhoria