Analista De Risco

Buscamos um(a) Analista de Risco & Crédito para atuar na análise, avaliação e monitoramento de riscos relacionados às operações de crédito, antecipação de recebíveis e aquisição/cessão de direitos creditórios.
A posição terá papel fundamental na avaliação de cedentes, sacados, grupos econômicos e operações, contribuindo para decisões de crédito seguras, ágeis e fundamentadas, buscando o equilíbrio entre risco, retorno e crescimento sustentável da carteira.
Procuramos uma pessoa com perfil analítico, investigativo, criterioso e orientado a dados, capaz de compreender demonstrações financeiras, comportamento de carteira, estruturas empresariais e características das operações.
Mais do que aprovar ou reprovar crédito, buscamos um profissional capaz de entender o risco, identificar seus principais fatores e propor estruturas e condições que permitam mitigá-lo adequadamente.
Principais responsabilidades
1. Análise de Crédito
Realizar análises de crédito de empresas, cedentes, sacados e grupos econômicos;
Avaliar solicitações de novos limites e revisões de limites existentes;
Elaborar pareceres de crédito claros, objetivos e fundamentados;
Avaliar capacidade financeira, capacidade de pagamento e nível de endividamento;
Analisar histórico de crédito e comportamento financeiro;
Identificar fatores de risco e elementos mitigadores;
Recomendar limites, condições, garantias e demais parâmetros de crédito;
Submeter propostas às alçadas e Comitês de Crédito correspondentes;
Acompanhar o cumprimento das condições estabelecidas nas aprovações;
Analisar Balanço Patrimonial, DRE, balancetes e demais demonstrações financeiras;
Avaliar faturamento, geração de caixa, endividamento, patrimônio e estrutura de capital;
Analisar liquidez, alavancagem, rentabilidade e capacidade de pagamento;
Avaliar evolução histórica dos resultados;
Realizar análises horizontais e verticais;
Identificar variações relevantes e inconsistências nas informações financeiras;
Avaliar compatibilidade entre faturamento declarado, movimentação financeira e volume das operações;
Elaborar indicadores econômico-financeiros para suporte à decisão de crédito.
3. Análise de Cedentes e Grupos Econômicos
Compreender a atividade econômica, modelo de negócio e ciclo financeiro do cliente;
Analisar estrutura societária e administrativa;
Identificar empresas relacionadas e respectivos grupos econômicos;
Avaliar histórico e experiência dos sócios e administradores;
Identificar riscos relacionados ao setor de atuação;
Avaliar concentração de clientes e fornecedores;
Analisar endividamento bancário e financeiro;
Avaliar consultas em bureaus e bases disponíveis;
Identificar apontamentos, restrições e ocorrências relevantes;
Avaliar histórico de relacionamento e comportamento do cliente dentro da instituição.
4. Análise de Sacados
Avaliar a qualidade de crédito dos principais sacados;
Analisar capacidade financeira e histórico de pagamento;
Acompanhar concentração individual e por grupo econômico;
Identificar deterioração de risco;
Avaliar exposição consolidada por sacado;
Recomendar limites e restrições quando necessário;
Identificar dependência excessiva de determinados sacados;
Apoiar a definição de políticas de concentração.
5. Risco de Recebíveis
Avaliar a qualidade e pulverização dos direitos creditórios;
Acompanhar concentração por sacado;
Avaliar comportamento de liquidação dos títulos;
Identificar aumento de atrasos, prorrogações e recompras;
Avaliar recorrência e comportamento histórico dos recebíveis;
Identificar alterações relevantes no perfil da carteira;
Apoiar análises relacionadas à elegibilidade dos recebíveis;
Trabalhar em conjunto com as áreas de Checagem, Lastro e Operações na identificação de inconsistências.
6. Monitoramento de Carteira
O trabalho de Crédito não termina na aprovação.
O profissional será responsável também por acompanhar a evolução dos riscos da carteira.
Entre suas responsabilidades:
Monitorar limites concedidos e utilizados;
Acompanhar exposição por cedente, sacado e grupo econômico;
Monitorar inadimplência;
Monitorar prorrogações;
Acompanhar pontualidade;
Acompanhar concentração;
Identificar alterações relevantes no comportamento da carteira;
Identificar sinais de deterioração financeira;
Recomendar redução, bloqueio ou revisão de limites quando necessário;
Realizar revisões periódicas de crédito;
Apoiar a criação e acompanhamento de listas de atenção e clientes sob monitoramento especial.
7. Prevenção e identificação de riscos
Manter postura investigativa diante das informações apresentadas e identificar possíveis sinais de alerta, tais como:
Crescimento incompatível com histórico financeiro;
Alterações abruptas de faturamento;
Aumento de concentraç